Preguntas frecuentes

Un banco ofrece su propio producto y defiende su criterio de riesgo. Nosotros somos intermediarios hipotecarios independientes: estudiamos tu perfil, comparamos varias entidades y presentamos la operación donde más encaja. No concedemos el crédito; negociamos y acompañamos hasta la firma. Trabajas con alguien que mira el mercado, no solo la oficina de tu nómina.

• Solicitar estudio gratuito

Trabajamos con el modelo “sin resultados, no cobramos”: el estudio es gratuito y sin compromiso. Solo cobramos si se firma la operación. Las condiciones concretas se detallan en la información precontractual antes de encargar. No pedimos grandes cantidades por adelantado a cambio de promesas vacías.

• Solicitar estudio gratuito

Nuestro foco es Málaga capital y provincia, incluyendo la Costa del Sol (Marbella, Benalmádena, Torremolinos, Mijas, Fuengirola, Estepona...). También atendemos operaciones en Madrid de forma completamente online. Si tu caso está fuera de esta zona, te lo diremos con claridad desde el primer contacto.

Sí. Figuramos en el Registro Estatal de Intermediarios Financieros Independientes (Nº 218/2018), con registro en Banco de España y AECOSAN. Puedes comprobarlo y te lo explicamos en la primera conversación.

El estudio inicial suele resolverse en 48-72 horas. Desde ahí hasta la firma en notaría, en operaciones habituales, suelen pasar entre 6 y 10 semanas, según tasación, carga del banco y si hace falta aval u otras garantías. Los plazos de tus arras condicionan el calendario: por eso conviene contactarnos antes de comprometer fechas imposibles.

A menudo sí: comparamos tipo, TAE, vinculaciones y comisiones con otras entidades. A veces tu banco es competitivo y basta una novación; otras veces una subrogación o un préstamo nuevo mejora el coste total. No prometemos milagros: te enseñamos números homogéneos para que decidas.

• Cambiar / mejorar hipoteca de banco
• Estrategias para ahorrar en tu hipoteca

Como mínimo: DNI/NIE, últimas nóminas o IRPF, vida laboral y una idea del precio de la vivienda (o de tu hipoteca actual si quieres mejorarla). Si hay deudas, arras o avalistas, cuéntalo desde el principio: el banco lo verá igual y adelantarlo evita perder semanas.

Sí. Presentamos tu expediente donde el criterio de riesgo encaja, no “a todos los bancos el mismo día” sin estrategia. El valor está en elegir el circuito adecuado y preparar el dossier para riesgos, no en saturar el mercado con la misma solicitud.

Un rechazo no cierra todas las puertas. Hay que entender el motivo (ratio, tasación, contrato, CIRBE…) y rearmar la operación antes de repetir la misma solicitud. En muchos casos otra entidad o una estructura distinta (aval, LTV, plazo) sí es viable.

• Hipoteca rechazada

Para financiar el 100% del precio (o del menor valor entre precio y tasación) el banco puede cubrir la compra, pero los impuestos y gastos de compraventa (ITP/IVA, notaría, etc.) suelen salir de tus ahorros o de ayuda familiar. “100%” no significa “cero euros en la cuenta”.

• Hipoteca 100% en Málaga
• Gastos e impuestos al comprar

Sí, con más documentación (IRPF de varios ejercicios, extractos, a veces IVA). El banco mira estabilidad y capacidad de pago, no solo el mes bueno. Un intermediario ayuda a presentar el expediente donde ese perfil se entiende mejor.

Sí, son productos distintos: la reunificación ordena cuotas de consumo en una hipoteca; rehipotecar para liquidez busca capital adicional con tu vivienda como garantía. Te orientamos a la vía correcta para no mezclar conceptos ni costes.

• Reunificación de deudas
• Rehipotecar para liquidez